چگونه پول را به بچه ها آموزش دهیم و آنها را برای موفقیت آماده کنیم

بر اساس نظرسنجی CNBC و Acorns، اگرچه 83 درصد از بزرگسالان آمریکایی گفتند که والدین بیشترین مسئولیت را در آموزش پول به فرزندان خود دارند، 31 درصد از والدین آمریکایی هرگز در مورد این موضوع با فرزندان خود صحبت نمی کنند.

هفته گذشته، این موضوع در Northwestern Mutual مطرح شد یک راه بهتر برای پول پادکست، که ستاره رسانه های اجتماعی و صاحب Stur Drinks Kat Stickler و معاون Northwestern Mutual و مت استاکی مدیر پورتفولیو را به نمایش گذاشت.

استیکلر در طول گفتگو به استاکی گفت: “من والدینم را دوست دارم و به آنها احترام می گذارم، اما ما واقعاً هرگز در مورد پول صحبت نکردیم – هرگز ندیدم که آنها در مورد پول صحبت کنند.” “این تابو بود. یک بار مطرح نشد.”

مطالب مرتبط: اعضای هر نسلی مشکلات جانبی دارند – اما درآمدهای خود را یکسان خرج نمی کنند. اینجا خرابی است.

با توجه به به هر حال، والدین می توانند مانند هر عادت خوب دیگری، مهارت های مدیریت پول قوی را در خود ایجاد کنند.

استاکی گفت: «این فقط به تکرار زیادی نیاز دارد – چیزهایی مانند پس انداز، سرمایه گذاری. “من قرار نیست سرمایه گذاری را به کودک 4 ساله ام آموزش دهم، اما فقط این ایده که اگر یک دلار پس انداز کنم، به این معنی است که می توانم آن را در جاده صرف چیزی کنم که واقعاً می خواهم. مدتی طول می کشد تا غرق شود. در.”

ممکن است در زمانی که استیکلر در حال بزرگ شدن بود، موضوع بحث همیشگی پول نبود، اما کارآفرین می‌گوید که مادرش ارزش یک دلار را به روش‌های دیگری به او نشان داده است: تبدیل شلوار جین کهنه به شلوارک یا وان‌های خالی کره در ظرف‌هایی برای ناهار مدرسه.

علاوه بر صحبت با فرزندانشان در مورد پول، والدین می توانند در تصمیم گیری های مالی هوشمندانه نیز الگو باشند.

استاکی گفت: “خطرات جدیدی وجود دارد که اکنون در معادله پدر و مادر بودن قرار دارند.” “چیزهایی مانند، اگر اتفاقی برای من بیفتد چه می شود؛ اگر دیگر نتوانم کار کنم چه؟ چه تاثیری بر زندگی مالی فرزندم دارد؟“

به گفته Stucky، پیمایش در این عدم قطعیت ها به معنای برنامه ریزی برای موارد با بلیط بزرگ است. استیکلر که یک دختر جوان دارد، گفت که قبلاً چند قدم کلیدی برای تضمین آینده خود برداشته است: تنظیم وصیت نامه با جدول زمانی ماه به ماه و ایجاد بودجه برای مراقبت های بهداشتی و مدرسه – و حتی یکی برای لباس و اسباب بازی.

مطالب مرتبط: آنچه که والدینتان در مورد پول به شما یاد ندادند

به گفته استاکی، والدین باید از شرایط امروز برای موفقیت فردا استفاده کنند.

Stucky توصیه می‌کند که یک 529 راه‌اندازی کنید، که می‌توانید برای آموزش و پرورش به آن کمک مالی کنید، و یک Roth IRA برای فرزندتان.

“[With a Roth IRA]، شما می توانید از طرف آنها تا میزان درآمد حاصل از کودک یا محدودیت های فعلی 7000 دلار کمک کنید، و دلارها پس از 59 ½ سالگی معاف از مالیات می شوند یا اگر لازم باشد از آن برای یک رویداد زندگی واجد شرایط استفاده کنند.” استاکی توضیح می دهد: “این راهی است برای تنظیم فرزندان خود برای بازنشستگی و همچنین حمایت از ثروت نسل.”

استاکی می‌گوید والدین همچنین ممکن است یک حساب انتقال یکنواخت به خردسالان (UTMA) را در نظر بگیرند، که محدودیتی در میزان ورودی ندارد و به آنها اجازه می‌دهد تا زمانی که فرزندانشان به 18 تا 21 سالگی برسند، بسته به محل زندگی‌شان، کنترل خود را حفظ کنند.

مطالب مرتبط: کوسه تانک 'Mr. شگفت‌انگیز در آموزش پول به بچه‌ها: «بینی‌شان را در آن بگذار، مثل اینکه داری یک توله سگ تربیت می‌کنی»

در نهایت، Stucky “گزینه اغلب نادیده گرفته شده” بیمه عمر دائمی را برای فرزند شما توصیه می کند.

او توضیح می‌دهد: «تا زمانی که حق بیمه‌های لازم پرداخت شود، این بیمه نامه روزی مزایای فوت را پرداخت می‌کند. علاوه بر این، خط‌مشی‌ها ارزش نقدی را جمع‌آوری می‌کنند که فرزند شما می‌تواند در طول زندگی خود به آن دسترسی داشته باشد.