نتایج انتخابات 2024 چه معنایی برای هزینه های بیمه D&O می تواند داشته باشد

بیمه مدیران و افسران (D&O) – که رهبران کسب و کار را از ضررهای شخصی در صورت شکایت به دلیل تصمیمات آنها از طرف شرکت محافظت می کند – یک جزء مهم مدیریت ریسک برای مشاغل در هر اندازه است. به ویژه کسب‌وکارهای کوچک تا متوسط ​​(SMB) و سازمان‌های غیرانتفاعی با فشار فزاینده‌ای برای تأمین این پوشش مواجه هستند، زیرا پیچیدگی‌های نظارتی، نوسانات بازار و افزایش مواجهه با دعاوی قضایی را دنبال می‌کنند. نتیجه انتخابات 2024 احتمالاً بازار بیمه مدیران و افسران را از چندین راه کلیدی شکل خواهد داد، به ویژه از طریق تغییر در چارچوب های نظارتی، ریسک دادرسی و انتظارات حاکمیت شرکتی.

1. فشارهای نظارتی و انطباق

حق بیمه D&O به شدت تحت تأثیر محیط نظارتی است که رهبران تجاری در آن فعالیت می کنند. اجرای مقررات و الزامات انطباق جدید می تواند به طور قابل توجهی قرار گرفتن مدیران و افسران در معرض دعاوی و اقدامات نظارتی را افزایش دهد و بر هزینه و در دسترس بودن بیمه مدیران و افسران تأثیر بگذارد.

نفوذ جمهوری خواهان: اگر جمهوری خواهان کنترل را به دست آورند، می توانیم شاهد عقب نشینی برخی مقررات، به ویژه در بخش هایی مانند مالی، مراقبت های بهداشتی و حفاظت از محیط زیست باشیم. کاهش اجرای مقررات ممکن است خطرات دعوی قضایی را برای مدیران و افسران کاهش دهد، که می تواند هزینه حق بیمه مدیران و افسران را برای SMB ها تثبیت یا حتی کاهش دهد. با این حال، مقررات کمتر همچنین می‌تواند منجر به بررسی بیشتر عمومی و دادخواهی خصوصی شود، که می‌تواند برخی از این مزایا را خنثی کند، به‌ویژه در صنایعی که مصرف‌کنندگان یا سهامداران احتمال بیشتری دارند که در پاسخ به سوء رفتار درک شده اقدام قانونی انجام دهند. این به طور بالقوه می تواند بر غیرانتفاعی ها بیشتر از بسیاری از مشاغل تأثیر بگذارد.

نفوذ دموکراتیک: پیروزی دموکرات ها می تواند به اجرای مقرراتی قوی تر، به ویژه در زمینه هایی مانند رعایت محیط زیست، حریم خصوصی داده ها و حاکمیت شرکتی منجر شود. این افزایش فشار نظارتی ممکن است خطرات را برای مدیران و افسران افزایش دهد و هزینه بیمه مدیران و افسران را گران‌تر و تضمین آن را سخت‌تر کند. شرکت‌های کوچک و متوسط، که اغلب برنامه‌های انطباق قوی‌تری نسبت به شرکت‌های بزرگ‌تر دارند، می‌توانند افزایش قابل‌توجهی در هزینه حق بیمه مدیران و افسران خود در خطر افزایش اقدامات نظارتی و دعاوی داشته باشند.

مطالب مرتبط: آیا بیمه مناسبی برای کسب و کار خود دارید؟ در اینجا نحوه درک گزینه های خود آورده شده است

2. ریسک دعوی قضایی و مسئولیت پذیری شرکت

بیمه D&O از رهبران کسب و کار در برابر شکایت سهامداران، کارمندان، رقبا و نهادهای نظارتی محافظت می کند. چشم انداز قانونی که این خطرات را شکل می دهد می تواند به طور چشمگیری بر اساس کنترل سیاسی تغییر کند و بر تعداد و شدت ادعاهای مطرح شده علیه مدیران و افسران تأثیر بگذارد.

نفوذ جمهوری خواهان: یک محیط تجاری دوستانه تر تحت رهبری جمهوری خواهان ممکن است خطر کلی دعوی قضایی را برای شرکت ها کاهش دهد و به طور بالقوه بار بیمه مدیران و افسران را کاهش دهد. ممکن است مقررات کمتر و اجرای تهاجمی کمتر قوانین پاسخگویی شرکتی وجود داشته باشد که در نتیجه فعالیت مطالبات کمتر می شود. این می تواند به حق بیمه کمتری برای SMB ها تبدیل شود، زیرا بیمه گذاران با خطر کاهش پرداخت های بزرگ مواجه هستند.

نفوذ دموکراتیک: یک دولت به رهبری دموکراتیک می‌تواند به افزایش اقدامات پاسخگویی، مانند نظارت تهاجمی‌تر بر مسائل زیست‌محیطی، اجتماعی و حکومت‌داری (ESG) و حمایت‌های قانونی گسترده‌تر برای کارکنان و سهامداران منجر شود. این سیاست‌ها می‌تواند منجر به فراوانی شکایت‌ها، به‌ویژه در مورد مسائل حاکمیت شرکتی، شیوه‌های کار و خطرات مرتبط با آب و هوا شود. در نتیجه، شرکت‌های بیمه مدیران و افسران ممکن است حق بیمه‌ها را افزایش دهند یا استانداردهای پذیره‌نویسی را سخت‌تر کنند، به‌ویژه برای شرکت‌های کوچک و متوسط ​​که ممکن است سطح منابع مدیریت ریسک را با شرکت‌های بزرگ‌تر نداشته باشند.

3. ملاحظات ESG (محیط زیست، اجتماعی و حاکمیت).

فشار برای استانداردهای قوی‌تر ESG در حال حاضر شروع به تأثیرگذاری بر بازار بیمه مدیران و افسران کرده است، و بیمه‌گران به طور فزاینده‌ای بر نحوه مدیریت ریسک‌های مربوط به تغییرات آب و هوایی، تنوع و اخلاق شرکتی تمرکز می‌کنند. انتخابات 2024 می تواند این روند را تسریع یا کند کند و بر نحوه قیمت گذاری و تعهدنامه سیاست های D&O تأثیر بگذارد.

سیاست های جمهوری خواهان: یک دولت جمهوری خواه ممکن است اهمیت مقررات ESG را کم اهمیت جلوه دهد و فشار بر کسب و کارها را برای رعایت معیارهای سختگیرانه ESG کاهش دهد. این می تواند منجر به ادعاهای کمتری در رابطه با شکست ESG شود و هزینه حق بیمه مدیران و افسران را برای مشاغلی که سرمایه گذاری زیادی در انطباق با ESG انجام نداده اند پایین نگه دارد. با این حال، مدیران و افسران ممکن است همچنان با خطرات اعتباری مواجه شوند، که می‌تواند منجر به دعوای خصوصی حتی در صورت عدم اجرای مقررات شود.

سیاست های دموکراتیک: یک دولت دموکراتیک احتمالاً تمرکز بر مسائل ESG را تشدید می‌کند و انتظارات از مدیران و افسران را افزایش می‌دهد تا اطمینان حاصل شود که شرکت‌هایشان با استانداردهای زیست‌محیطی، طرح‌های عدالت اجتماعی و اصلاحات حاکمیتی مطابقت دارند. این بررسی شدید می‌تواند منجر به شکایت‌های بیشتری علیه مدیران به دلیل عدم برآورده کردن این انتظارات شود، و هزینه حق بیمه مدیران و افسران را برای مشاغلی که در تلاش‌های ESG عقب مانده‌اند، حتی بالاتر می‌برد. SMB ها، به ویژه، ممکن است برای برآورده کردن این الزامات تلاش کنند و بیشتر در معرض خطر قرار گرفتن آنها بیشتر شود. این ممکن است به یک مزیت یا پیامد اضافی برای غیر انتفاعی ها بسته به بازار و ماموریت آنها تبدیل شود.

4. خطرات امنیت سایبری و بیمه D&O

امنیت سایبری منطقه ای است که برای مدیران و افسران نگرانی فزاینده ای دارد، به ویژه در دنیای دیجیتالی روزافزون. قرار گرفتن در معرض شکایت های ناشی از نقض داده ها، حملات باج افزارها و عدم محافظت از اطلاعات حساس مشتری در حال افزایش است و سیاست های D&O برای رسیدگی به این خطرات در حال تغییر است.

نفوذ جمهوری خواهان: یک دولت جمهوری خواه ممکن است در رابطه با امنیت سایبری، رویکرد نظارتی سبک تری اتخاذ کند و بیشتر بر دستورالعمل های داوطلبانه تمرکز کند تا اجرای دقیق. در حالی که این امر می تواند هزینه های انطباق فوری برای مشاغل را کاهش دهد، اما اگر حملات سایبری منجر به نقض عمده و متعاقب آن شکایت سهامداران شود، ممکن است خطر دعوی قضایی را افزایش دهد. مدیران و افسران همچنان می‌توانند شخصاً به دلیل عدم اجرای حفاظت‌های امنیتی سایبری کافی مسئول شناخته شوند، که می‌تواند بر هزینه حق بیمه مدیران و افسران تأثیر بگذارد.

نفوذ دموکراتیک: یک دولت دموکرات ممکن است مقررات سختگیرانه تری را در مورد حریم خصوصی داده ها و امنیت سایبری اعمال کند. این می‌تواند منجر به مسئولیت بیشتر مدیران و افسران شود، به‌ویژه اگر شرکت‌های آن‌ها از نقض‌ها رنج می‌برند یا استانداردهای امنیتی پیشرفته را رعایت نمی‌کنند. بیمه‌گران ممکن است با افزایش هزینه حق بیمه مدیران و افسران، به‌ویژه برای مشاغل در بخش‌هایی که هدف حملات سایبری مکرر هستند، مانند مراقبت‌های بهداشتی، مالی و خرده‌فروشی، به این خطر افزایش یافته پاسخ دهند.

اکتبر ماه امنیت سایبری ملی است و زمان خوبی برای بررسی امنیت آنلاین شماست. در طول این رویداد سالانه، رهبران دولت و امنیت سایبری و جامعه بیمه گرد هم می آیند تا آگاهی را در مورد اهمیت امنیت سایبری افزایش دهند. اگر می خواهید امنیت سایبری خود را ممیزی کنید، در اینجا آمده است 9 کنترل ضروری امنیت سایبری که می توانید برای مدیریت قرار گرفتن در معرض قرار گرفتن خود اعمال کنید.

مطالب مرتبط: 5 نکته برای صاحبان مشاغل برای کنترل حق بیمه

پیمایش چشم انداز بیمه D&O پس از انتخابات

برای مشاغل کوچک و متوسط ​​و غیر انتفاعی، بازار بیمه D&O احتمالاً بسته به نتیجه انتخابات 2024 تغییرات قابل توجهی را تجربه خواهد کرد. محیط نظارتی، چشم انداز دعوی قضایی و انتظارات حاکمیت شرکتی نقش مهمی در شکل دادن به هزینه بیمه مدیران و افسران ایفا می کند.

صرف نظر از نتیجه انتخابات، SMB ها باید با ارزیابی مجدد استراتژی های مدیریت ریسک خود و اطمینان از اینکه مدیران و افسران آنها به خوبی در برابر خطرات در حال تحول محافظت می شوند، برای تغییرات احتمالی آماده شوند. همکاری نزدیک با کارگزاران بیمه برای تطبیق پوشش D&O با نیازها و آسیب‌پذیری‌های خاص کسب‌وکار در حفظ پوشش مؤثر با هزینه معقول در محیط پس از انتخابات بسیار مهم است.