اگر این مراحل را دنبال نکنید، کسب و کار شما ممکن است به سمت یک بحران جریان نقدی پیش برود

به جای بانک های بزرگ، تعداد بیشتری از SMB ها باید وام های سرمایه در گردش و خطوط اعتباری را از وام دهندگان غیر بانکی یا وام دهندگان تخصصی دریافت کنند. وام دهندگان غیر بانکی می توانند در نحوه ارزیابی اعتبار یک کسب و کار با تصویب سریع تر و معیارهای متفاوت از دیدگاه پذیره نویسی انعطاف پذیرتر باشند. برخلاف استانداردهای اعتباری محدود یک بانک سنتی، وام دهندگان غیربانکی نگاهی جامع‌تر به عملکرد SMB و چشم‌انداز و انتظارات صاحب کسب‌وکار برای کمک به باز کردن فرصت‌ها دارند.

مطالب مرتبط: 4 روند جریان نقدی که باید در مورد آن در سال 2024 بدانید

چرا SMB ها در معرض خطر بیشتری هستند؟

کاهش هزینه‌های استقراض و تورم کمتر در اقتصاد “فرود نرم” خبر خوبی برای SMB ها خواهد بود. اما حتی اگر کسب و کار شما در حال حاضر در موقعیت خوبی با جریان نقدی قرار دارد، می‌تواند فرصتی عالی برای صاحبان SMB باشد تا از شیوه‌های مدیریت جریان نقدی بازدید کنند.

به روابط با مشتری تکیه کنید: برخی از مشتریان ممکن است متوجه نباشند که پرداخت های آهسته یا شرایط پرداخت سخاوتمندانه آنها برای کسب و کار شما مشکل ساز شده است. ارتباط حیاتی است. SMB ها باید به مشتریان توضیح دهند که چرا پرداخت های به موقع برای سلامت کسب و کار آنها و توانایی آنها برای ادامه شرکای خوب حیاتی است. به دنبال راه هایی برای ارائه تخفیف یا ارائه خدمات ارزش افزوده در ازای شرایط پرداخت سریع تر باشید. بسیاری از مشتریان B2B که واقعاً برای محصولات یا خدمات شما به عنوان یک فروشنده یا تامین کننده ارزش قائل هستند، نمی خواهند شما را از دست بدهند. آنها می خواهند تامین کنندگان خوب را حفظ کنند. گاهی اوقات، شرایط پرداخت بهتر برای کسب و کار شما می تواند برای همه یک برد-برد باشد.

دسترسی سخت تر به اعتبار: شرکت‌های کوچک و متوسط ​​با وام‌دهی سنتی بانکی مورد استفاده قرار نمی‌گیرند و دسترسی به خطوط اعتباری مقرون‌به‌صرفه برایشان دشوارتر است. نظرسنجی اعتباری کسب و کارهای کوچک فدرال رزرو در سال 2024 از شرکت های کارفرما نشان داد که 29٪ از مشاغل کوچک در 12 ماه گذشته در دسترسی به اعتبار مشکل داشتند. با کمبود دسترسی به اعتبار، جای تعجب نیست که این نظرسنجی فدرال رزرو همچنین نشان داد که 49 درصد از کسب و کارهای کوچک جریان نقدی نابرابر را تجربه کرده اند و 52 درصد در پرداخت هزینه های عملیاتی با مشکل مواجه هستند.

روندهای فصلی جریان نقدینگی: شرکت‌های کوچک‌تر که به درآمدهای فصلی متکی هستند نیز می‌توانند در معرض خطر بیشتری از چالش‌های جریان نقدی باشند. به عنوان مثال، توزیع‌کنندگان و تولیدکنندگان پوشاک می‌توانند پیش از فصل خرده‌فروشی تعطیلات شاهد افزایش تقاضا باشند، در حالی که کسب‌وکارهای عرضه‌کننده باغ می‌توانند در طول ماه‌های هوای سرد درآمد کمتری داشته باشند. چرخه های فصلی، ایجاد انعطاف پذیری در جریان نقدینگی و حفظ سرمایه در گردش کافی در طول سال را برای SMB ها به ویژه مهم می کند.

با این حال، 55 درصد از SMB ها گفتند که تورم همچنان بزرگترین چالشی است که با آن روبرو هستند. اگر شرکت شما هنوز در کنترل هزینه ها تلاش می کند و مشتریان شما نسبت به قیمت حساس تر می شوند، ممکن است در برابر بحران نقدینگی آسیب پذیر باشید. خوشبختانه، به نظر می رسد آخرین داده های اقتصادی نشان می دهد که تورم به سرعت در حال کاهش است. فدرال رزرو در ماه سپتامبر نرخ بهره را با هدف کمک به اقتصاد برای دستیابی به “فرود نرم” برای غلبه بر تورم بدون وارد شدن به رکود کاهش داد.

شرایط پرداخت خود را دوباره بررسی کنید: کسب و کارهای کوچکتر در روابط با مشتری رشد می کنند، اما گاهی اوقات، سرقفلی و شرایط پرداخت سخاوتمندانه آنها توسط مشتریان کم درآمد مورد سوء استفاده قرار می گیرد. برای SMB ها مهم است که تعادل درستی بین تأکید قابل درک بر حفظ مشتریان و نیاز به اجرای شرایط پرداخت واقع بینانه و سیاست های جمع آوری مؤدبانه (اما محکم) ایجاد کنند.

دلایل زیادی وجود دارد که صاحبان SMB نسبت به اقتصاد و جریان نقدی خود در سال 2024 امیدوار باشند. اما چه جریان نقدی شما کافی باشد، چه کافی باشد یا مشکل داشته باشید، اکنون زمان خوبی است که شرایط پرداخت خود را دوباره مرور کنید و مشتریان کم پرداخت خود را تشویق کنید سریعتر پرداخت کنید و روشی متفاوت برای دسترسی انعطاف پذیر به سرمایه در گردش در نظر بگیرید.