چگونه مشاغل می توانند با بی ثباتی مالی مبارزه کنند

این را تصور کنید: یک زوج جوان که خستگی ناپذیر برای حمایت از خانواده خود کار می کنند ، فقط برای یافتن یک لایحه پزشکی غیر منتظره به دور از ویرانی مالی. در سراسر جهان ، داستانهایی مانند آنها نگران کننده است زیرا سیستم های مالی نتوانند با واقعیت های اقتصادی امروز همگام باشند.

از بین ایالات متحده که با یک شکاف پس انداز 50 تریلیون دلاری برای جمعیت سالخوردگی اروپا و نابرابری های پنهان چین روبرو است ، این پیام واضح است: ما برای چالش های مالی آینده آماده نیستیم. اما جایی که سیستم ها از بین می روند ، مشاغل می توانند افزایش یابد. سوال این است: آیا آنها؟

مرتبط: گزارش: 57 ٪ آمریکایی ها نمی توانند 1000 دلار هزینه اضطراری داشته باشند

مشکل: صدها تریلیون پس انداز جهانی از دست رفته است

در سطح جهانی ، سیستم های مالی افراد ، مشاغل و دولت ها را در معرض بی ثباتی رشد اقتصادی قرار می دهند. فقط در ایالات متحده ، یک شکاف پس انداز 50 تریلیون دلاری میلیون ها نفر بدون امنیت مالی مورد نیاز خود برای بازنشستگی ، شرایط اضطراری یا تحصیلات باقی می گذارد. بدون اقدام ، این شکاف همچنان به رشد خود ادامه می دهد و بسیاری را وادار می کند به جای ایجاد ثبات مالی بلند مدت ، به اصلاحات کوتاه مدت مانند بدهی با بهره بالا اعتماد کنند.

و این فقط یک مسئله ایالات متحده نیست. اروپا با جمعیت سالخورده و سیستم های منسوخ که دیگر نمی توانند از مقاومت مالی پشتیبانی کنند ، دست و پنجه نرم می کند. در چین ، فرهنگ ماسک های پس انداز بالا در دسترسی به راه حل های مالی قابل اعتماد و قابل اعتماد ، نابرابری ها را نشان می دهد. این چالش ها ممکن است در مناطق متفاوت باشد ، اما مشکل اصلی یکسان است: سیستم های پس انداز در همه جا منسوخ شده و قادر به پاسخگویی به خواسته های اقتصاد امروز نیستند.

دولت ها به تنهایی نمی توانند این مسئله را حل کنند. با وجود فشارهای مالی در حال افزایش و اصلاحات در حال حرکت ، بخش خصوصی باید قدم بردارد. این فراخوان اقدام یک موضوع اصلی در مجمع جهانی اقتصاد در داووس بود ، جایی که من به رهبران صنعت پیوستم تا بررسی کنم که چگونه مشاغل می توانند به بستن شکاف پس انداز کمک کنند. نتیجه گیری واضح بود: مشاغل منحصر به فرد برای تقویت مقاومت مالی برای کارمندان موقعیت دارند-و با انجام این کار ، آنها می توانند ثبات طولانی مدت را هم برای سازمان های خود و هم برای جامعه به دست آورند.

شکاف پس انداز فقط یک چالش اقتصادی نیست. این فرصتی برای رهبری است. سؤال دیگر این نیست که آیا مشاغل باید عمل کنند ، اما چقدر سریع به این مناسبت بالا می روند.

از فرهنگ بدهی گرفته تا فرهنگ پس انداز

علیرغم پیشرفت در فناوری ، پس انداز و سیستم های بازنشستگی پیچیده ، منسوخ و غیرقابل دسترسی است-به ویژه برای کارگران کم درآمد و تحت حمایت. امروزه ، دسترسی به بدهی با بهره بالا آسانتر از برنامه های پس انداز ساختاری ، ایجاد چرخه ای از بی ثباتی مالی و ایجاد مقاومت در برابر کارمندان طولانی مدت است. بدون دسترسی به گزینه های پس انداز تحت حمایت در محل کار ، بسیاری از کارگران مجبور می شوند برای پوشش اضطراری به اعتبار خود اعتماد کنند و باعث ناامنی مالی می شوند.

کارفرمایان به عنوان عوامل تغییر

کارفرمایان برای رسیدگی به این چالش منحصر به فرد هستند. آنها نه تنها توانایی دسترسی به مکانیسم های پس انداز را دارند بلکه قدرت تأثیرگذاری بر عادات مالی را با تعبیه ابزارهای پس انداز در زندگی روزمره کارمندان دارند. استرس مالی یک تهدید بزرگ برای عملکرد تجارت است: طبق گفته سلامتی مالی در محیط کار مالی در آمریکا گزارش ، 76 ٪ از کارمندان تحت استرس مالی تأثیر منفی بر بهره وری آنها گزارش می دهند.

با این حال ، کارفرمایانی که برنامه های پس انداز را در مزایای محل کار ادغام می کنند ، دستاوردهای قابل اندازه گیری را می بینند. تحقیقات از صندوق ملی راه حل های نیروی کار نشان می دهد شرکت هایی که برنامه های سلامتی مالی جامع را ارائه می دهند ، 43 ٪ افزایش در تعامل کارمندان و افزایش 40 ٪ در بهره وری را تجربه می کنند – هر دو با کاهش استرس مالی هدایت می شوند. علاوه بر این ، کارمندان با دسترسی به برنامه های پس انداز ساختاری کمتر به بدهی با بهره بالا متکی هستند و به جای ناامنی ، چرخه ای از ثبات مالی ایجاد می کنند.

اینجاست که کارفرمایان می توانند تفاوت ملموس ایجاد کنند. یکی از مؤثرترین ابزارهایی که کارفرمایان می توانند اجرا کنند ، حساب های پس انداز اضطراری است که در صورت بروز هزینه های غیر منتظره ، دسترسی سریع و بدون مجازات به وجوه را در اختیار کارمندان قرار می دهد. با این حال ، با وجود مزایای واضح آنها ، تنها 21 ٪ از شرکت ها ESA را ارائه می دهند ، حتی اگر 60 ٪ از کارمندان آنها را بخواهند.

مرتبط: 8 از 10 کارمند که چک را برای پرداخت چک زندگی می کنند – چگونه می توانید به آنها در شکستن چرخه کمک کنید

درسهایی از انقلاب 401 (k)

اتخاذ برنامه های 401 (k) در ایالات متحده نشان دهنده تأثیر کارفرمایان می تواند بر رفتار مالی باشد. از سال 2024 ، 70 ٪ از کارمندان بخش خصوصی به این برنامه ها دسترسی دارند ، که طی یک دهه گذشته 10 ٪ افزایش یافته است ، که ناشی از ابتکاراتی مانند ثبت نام خودکار و افزایش سهم تطبیق است. در حالی که پیشرفت در پس انداز بازنشستگی قابل توجه بوده است ، اکنون تلاش قابل مقایسه ای برای امنیت مالی کوتاه مدت ، از جمله راه حل های پس انداز اضطراری لازم است.

با ادغام ابزارهایی مانند ESA در ارائه مزایای آنها ، مشاغل می توانند به کارمندان کمک کنند تا در برابر شوک های مالی غیر منتظره مقاومت کنند. این نه تنها یک پیروزی برای کارگران بلکه برای مشاغل است ، زیرا کارمندان امنیتی از نظر مالی سالم تر ، متمرکز تر و پربارتر هستند.

یک مسیر روشن برای کارفرمایان

کارفرمایان می توانند سه مرحله فوری را برای رسیدگی به شکاف پس انداز و تقویت سلامتی مالی برای کارمندان خود بردارند:

1 اجرای حساب های پس انداز اضطراری (ESA):

ESA ها دسترسی بدون مجازات به بودجه برای هزینه های غیر منتظره را در اختیار کارمندان قرار می دهند. با وجود مزایای واضح آنها ، تنها 21 ٪ از شرکت ها در حال حاضر ESA را ارائه می دهند ، اگرچه 60 ٪ از کارمندان تمایل به آنها را ابراز می کنند. کارفرمایان باید ادغام ESA ها را به عنوان سنگ بنای برنامه های سلامتی مالی خود در اولویت قرار دهند.

2 دسترسی به پس انداز را از طریق اتوماسیون گسترش دهید:

ثبت نام و مشارکت خودکار در افزایش مشارکت در برنامه های پس انداز بازنشستگی 401 (k) مؤثر بوده است. یک رویکرد مشابه می تواند برای راه حل های پس انداز کوتاه مدت اعمال شود ، جایی که کارمندان به طور خودکار در برنامه های پس انداز با گزینه امتناع از آن ثبت نام می کنند. این مشارکت را تشویق می کند و عادات نظم و انضباط مالی را ایجاد می کند.

3 آموزش مالی گسترده:

سواد مالی برای توانمندسازی کارمندان برای تصمیم گیری صحیح در مورد پس انداز و هزینه بسیار مهم است. کارفرمایان می توانند کارگاه های آموزشی ، ابزارهای دیجیتالی و مشاوره مالی شخصی را برای تجهیز کارگران به دانش مورد نیاز خود برای مدیریت موثر امور مالی خود ارائه دهند.

یک تلاش مشترک

در حالی که کارفرمایان یک پیوند مهم در بستن شکاف پس انداز هستند ، آنها به تنهایی نمی توانند مشکل را حل کنند. مؤسسه تحقیقاتی از مزایای کارمندان پیشنهاد می کند که دولت ها باید از طریق تنظیم هوشمند و مشوق هایی که مشاغل را به ارائه برنامه های پس انداز در محل کار ترغیب می کند ، اقدام کنند.

به همین دلیل است که رویدادهایی مانند مجمع جهانی اقتصاد-جایی که مشاغل بزرگ خصوصی و مؤسسات مالی با استارتاپ هایی که کارهایی متفاوت انجام می دهند ، و سیاست گذاران که درگیر هستند ، به صورت چهره به چهره می آیند تا بتوانند راه حل هایی را در تقاطع مسئولیت بخش دولتی و خصوصی کشف کنند. ما به انجمن های جهانی بیشتری نیاز داریم که اقدامات جمعی را هدایت می کند و رهبران را برای پرداختن به ناامنی مالی در مقیاس پاسخگو می کند ، اما چالش واقعی این است که راه حل ها فقط در تئوری وجود ندارند بلکه به طور فعال در جایی که بیشتر مورد نیاز هستند اجرا می شوند.

بحث های در مقیاس بزرگ به تنهایی کافی نیست. تغییر واقعی هنگامی اتفاق می افتد که این افراد با اقدام در سطح محلی ترکیب شوند و با افرادی که در آن قرار دارند ملاقات کنند – از طریق ابتکارات محل کار ، برنامه های جامعه و سیاست هایی که مستقیماً بر زندگی مالی افراد تأثیر می گذارد.

مشارکتهای دولتی و خصوصی در حال حاضر ثابت می کنند که راه حل های پس انداز مقیاس پذیر کار می کنند. همکاری بین موسسات مالی و کارفرمایان منجر به مشارکت بیشتر در برنامه های پس انداز و بهزیستی بهتر مالی برای کارگران شده است. اما هنوز راه طولانی وجود دارد.

مرتبط: 3 دلیل کارفرمایان باید روی بهزیستی مالی کارمندان تمرکز کنند

شکاف پس انداز فقط یک بحران پرشور نیست. این یک فراخوان برای عمل است. برای مشاغل ، مسئولیت رسیدگی به این چالش فراتر از تعهدات اخلاقی است. این یک مزیت رقابتی است. کارمندان امن مالی بیشتر درگیر ، تولید و سرمایه گذاری در کار خود هستند. اما فراتر از سود و عملکرد ، مشاغل این فرصت را دارند که یک تغییر فرهنگی را رهبری کنند – از جامعه ای که از بدهی به یکی از آنها بر پس انداز و ثبات ساخته شده است.

وقت آن است که رهبران مشاغل گام های جسورانه بردارند و آینده ای را پرورش دهند که سلامتی مالی استاندارد باشد ، نه یک امتیاز. با هم – با دولت ها ، مؤسسات مالی و جوامع – می توانیم شکاف را ببندیم ، مقاومت را تقویت کنیم و اطمینان حاصل کنیم که هر فرد ابزاری برای ایجاد آینده مالی روشن تر دارد. آینده پس انداز اکنون آغاز می شود و از ما شروع می شود.