نحوه صرفه جویی در مالیات سود سرمایه: برداشت ضرر مالیاتی

اگر می خواهید در مالیات پس انداز کنید ، احتمالاً قبلاً با حساب های مربوط به مالیات محبوب مانند 401 (k) S ، IRAS و حساب های پس انداز بهداشت (HSA) آشنا هستید. با این حال ، اگر شما در حساب کارگزاری مشمول مالیات نیز سرمایه گذاری می کنید ، باید بدانید که چگونه مالیات های مربوط به سود سرمایه را پیمایش کنید.

مالیات بر سود سرمایه به فروش دارایی ها پرداخت می شود ، که ممکن است شامل مواردی مانند هنر ، جواهرات ، املاک و مستغلات ، محصولات دیجیتال یا سهام باشد. سود سرمایه کوتاه مدت ، که توسط دارایی هایی که کمتر از یک سال در آن نگهداری می شوند ، بر اساس براکت مالیاتی شما به عنوان درآمد عادی مالیات می شوند. سود سرمایه بلند مدت مطابق با آستانه درآمد فارغ التحصیل ، 0 ٪ ، 15 ٪ یا 20 ٪ مالیات می شود.

استراتژی شناخته شده به عنوان برداشت ضرر مالیاتی یا استفاده از ضرر برای جبران مالیات سود سرمایه در سرمایه گذاری های فروخته شده برای سود ، می تواند به کاهش آن هزینه ها کمک کند – اما همیشه ساده نیست.

مرتبط: استراتژی نوآورانه برای تنوع بخشیدن به موقعیت های متمرکز بدون بار مالیاتی سنگین

این مشکلی بود که مو الدام ، اولین مشاور در Instacart و بنیانگذار شبکه ویدیویی اجتماعی متصل به توییتر Twitvid ، می خواست حل کند. آل آدام می گوید ، برداشت ضرر مالیاتی می تواند “بسیار سخت” باشد ، با داشتن صفحات گسترده و اشتباهات ناامید کننده برای این دوره ، کارآفرینبشر

بنابراین ، در سال 2021 ، Al Adham Frec را تأسیس کرد ، یک شرکت Fintech که محصولات سرمایه گذاری خودکار و سلف سرویس را ارائه می دهد که “استراتژی های پیشرفته مالیاتی را به طور سنتی از طریق مدیران ثروت در دسترس می کند.” این شرکت که توسط Greylock پشتیبانی می شود و رهبران صنعت را از Google و Meta در بین سرمایه گذاران فرشته خود حساب می کند ، محصول اولیه خود را در سال 2023 راه اندازی کرد.

Al Adham می گوید ، FREC یک محصول جایگزین و الگوریتم محور را ارائه می دهد که پول را به عنوان “شاخص مستقیم” ، در واقع “تجزیه” ETF در سهام شخصی خود قرار می دهد تا برای برداشت از دست دادن مالیاتی آماده شود.

آل آدام توضیح می دهد: “ما آن را به سهام جداگانه تقسیم می کنیم و آن سهام را برای مشتریان خریداری می کنیم.” “سپس ما می توانیم با تجارت این سهام ضررهای مالیاتی ایجاد کنیم. شما هنوز هم عملکرد ETF را با یک خطای ردیابی ریز و درشت دریافت می کنید. [to save on taxes].

مرتبط: آیا این حرکات مالیاتی پایان سال را انجام داده اید؟ در اینجا چگونه می توانید بیشتر از پول خود را حفظ کنید

محصول FREC نیاز به حداقل سرمایه گذاری 20،000 دلار دارد – مبلغ لازم برای خرید “قطعات کوچک از هر سهام” ، خاطرنشان می کند – الدام خاطرنشان می کند – اما میانگین FREC نمونه کارها حدود 200،000 دلار است. این محصول همچنین محصول شاخص مستقیم خود را با سایر پیشنهادات مکمل ، مانند امکان وام گرفتن در برابر سبد سهام خود ، بسته بندی کرده است.

الدام می گوید: “بیایید بگوییم که شما در قالب سهام صرفه جویی کرده اید ، شما شاخص ها را خریداری کرده اید و اکنون زمان مناسبی برای نوسازی حمام خود است.” “به جای فروش سهام خود برای نوسازی حمام ، [you could] وام بگیرید [your] سهام برای انجام این کار ، و این یکی دیگر از استراتژی های تعویق مالیاتی است زیرا شما اساساً به تأخیر می اندازید که سهام خود را به بعداً در هنگام قدردانی از آنها به تأخیر می اندازید. و هیچ گونه مالیات برای گرفتن وام برای نوسازی حمام شما وجود ندارد. “

الدام همچنین تأکید می کند که ضررهای سرمایه هرگز در طول عمر شما منقضی نمی شود ، این بدان معنی است که می توانید آنها را برای پس انداز در آینده پیش ببرید.

آل آدام از مثال کسی که 100000 دلار در یک شاخص مستقیم سرمایه گذاری می کند و 15000 دلار ضرر می کند. سال بعد ، آن شخص 15000 دلار سود سرمایه را می بیند و ضرر قبلی دستاوردهای جدید را جبران می کند. با این حال ، حتی اگر آن شخص در سال بعد دارایی را برای سود بفروشد ، آنها هنوز هم می توانند ضررها را برای پس انداز مالیات بر درآمد – تا 3000 دلار – به دست آورند. به عبارت دیگر ، شخصی که سالانه 150،000 دلار درآمد دارد ، 147،000 دلار مالیات می پردازد.

مرتبط: مالیات بر سود سرمایه در املاک و مستغلات: آنچه شما باید بدانید در اینجا آورده شده است

الدام می گوید ، این رقم 3000 دلاری در ریشه “تصور غلط بسیار بزرگ” است که در مورد برداشت ضرر مالیاتی می آید. بسیاری از مردم فکر می کنند که استراتژی پس انداز 3000 دلار است – و به همین دلیل ارزش این تلاش را ندارد – اما اینطور نیست: شما می توانید 1 میلیون دلار سود سرمایه با 1 میلیون دلار ضرر سرمایه را جبران کنید.

الدام توضیح می دهد: “هیچ محدودیتی در آنجا وجود ندارد.” “تنها حد مجاز اعمال می شود اگر دستاوردهای CAP برای جبران داشته باشید و ضرر درپوش داشته باشید ، و سپس دولت به شما امکان می دهد 3000 دلار از ضرر درپوش خود را برای جبران سود درآمد عادی دریافت کنید.”