ایجاد ثروت در هنگام ایجاد مشاغل: 10 عادت مالی که طولانی مدت را پرداخت می کنند

هنگامی که یک تجارت را شروع و رشد می کنید ، باید توجه کامل ذهنی ، عاطفی و مالی خود را اختصاص دهید. به همین دلیل ، کارآفرینان معمولاً رشد بر ثروت شخصی را در اولویت قرار می دهند. اما حقیقت این است که بدون ایجاد ثروت شخصی ، می توانید خود را با یک تجارت موفق پیدا کنید و هیچ چیز برای آن شخصاً نشان نمی دهد.

من آن را دریافت می کنم ساخت ثروت به اندازه کارآفرینی هیجان انگیز نیست. این مربوط به سرمایه گذاری های چشمک زن یا موفقیت یک شبه نیست. در عوض ، این در مورد ایجاد عادت های مالی مداوم است که درهای آزادی بلند مدت را باز می کند. بنابراین ، برای اطمینان از رشد ثروت شخصی شما در کنار تجارت شما ، در اینجا ده عادت مالی عملی وجود دارد که کارآفرینان باید اتخاذ کنند.

1. امور مالی شخصی و تجاری را جدا کنید

بهترین راه برای مدیریت امور مالی شخصی و تجاری خود ، تمایز به وضوح بین این دو است. اما این چیزی بیش از حسابداری است. این در مورد ذهنیت است. هنگامی که امور مالی شخصی شما با امور مالی تجاری شما درگیر است ، می توان ثروت واقعی خود را ارزیابی کرد یا تصمیمات استراتژیک را گرفت.

چه کاری باید انجام شود:

• حساب های بانکی تجاری جداگانه و خطوط اعتباری را تنظیم کنید.
• بدون توجه به اینکه چقدر متوسط ​​است ، باید به خود یک حقوق و دستمزد منظم بپردازید.
• هزینه های شخصی را از حساب کاربری خود تأمین نکنید. این می تواند باعث ایجاد مشکلات مالیاتی شود و جریان نقدی شما را گیج کند.

علاوه بر ساده کردن مالیات ، این رشته این ایده را تقویت می کند که یک تجارت نه هویت شما و نه حساب سپرده شخصی شما است.

مرتبط: چرا لازم است امور مالی شخصی و حساب های تجاری برای کارآفرینان جدا شود

2. اول خود را بپردازید

این اصل اهمیت بیشتری برای کارآفرینان دارد. خیلی از کارآفرینان صبر می کنند تا قبل از حذف پول خود از شرکت خود ، “جلوتر شوند”. مشکل؟ لحظاتی مانند آن به ندرت رخ می دهد مگر اینکه آنها را اتفاق بیفتد.

چه کاری باید انجام شود:

• هر ماه ، درصد از درآمد کسب و کار خود را به پس انداز یا سرمایه گذاری اختصاص دهید.
• انتقال خودکار را به IRA ، حساب کارگزاری یا حساب های پس انداز تنظیم کنید.
• شما یک سرمایه گذار هستید ، بنابراین با خود به این ترتیب رفتار کنید.

اگر ثروت را به بخشی غیر قابل مذاکره از زندگی خود تبدیل کنید ، چرخه سرمایه گذاری مجدد هر دلار را می شکنید و امنیت مالی ایجاد می کنید.

3. یک صندوق اضطراری تجاری ایجاد کنید

بدون شک ، هزینه های غیر منتظره فقط یک مشکل شخصی نیست. آنها همچنین بر مشاغل تأثیر می گذارند. تحریک رشد ثروت با پرداخت مداوم بدهی یا ایجاد آتش سوزی با پس انداز شما ، دستور العمل فاجعه است.

چه کاری باید انجام شود:

• یک صندوق اضطراری برای تجارت خود برابر با هزینه های عملیاتی سه تا شش ماهه حفظ کنید.
• از آن فقط برای شرایط اضطراری تجاری واقعی استفاده کنید ، نه ماه های فروش آهسته یا پرداخت های دیررس.
• درست همانطور که شما یک صندوق اضطراری شخصی هستید ، آن را به طور مداوم دوباره پر کنید.

این کوسن در صورت سخت بودن از دارایی های تجاری و شخصی شما محافظت می کند.

4. جریان های درآمد خود را متنوع کنید

مطمئناً ، تجارت شما ممکن است کودک شما باشد. اما قرار دادن تمام تخم های شما در یک سبد یک استراتژی خطرناک است. یک کارآفرین هوشمند درآمد خود را فراتر از تجارت اصلی خود متنوع می کند.

چه کاری باید انجام شود:

• از فرصت های صدور مجوز ، دوره های آنلاین و محصولات دیجیتال استفاده کنید.
• سود خود را از تجارت در املاک و مستغلات ، صندوق های فهرست یا سهام که سود سهام دارند سرمایه گذاری کنید.
• درآمد وابسته ، مشارکت برند یا سرمایه گذاری های جانبی استراتژیک را در نظر بگیرید.

همه چیز در مورد تولید چندین منبع تولید ثروت از جریان نقدی تجاری شما است.

5. صرفه جویی در بازنشستگی حتی بدون 401 (k)

از آنجا که بیشتر کارآفرینان دسترسی به برنامه های بازنشستگی تحت حمایت کارفرمایان ندارند ، از برنامه ریزی بازنشستگی غافل می شوند. با این حال ، افراد خود اشتغالی می توانند هنگام ابتکار عمل از ابزارهای قدرتمندی استفاده کنند ، زیرا می توانند به آنها دسترسی پیدا کنند.

چه کاری باید انجام شود:

• بسته به ساختار تجاری خود ، ممکن است بخواهید یک سپتامبر IRA ، Solo 401 (k) یا IRA ساده را باز کنید.
• در صورت امکان ، کمک های خود را به حداکثر برسانید. 401 (k) مشارکت برای سال 2025 70،000 دلار یا 100 ٪ درآمد به دست آمده خواهد بود ، هر کدام کمتر باشد. در سپتامبر IRAS ، حد مشارکت 70،000 دلار است ، در حالی که حد جبران خسارت 350،000 دلار است. در صورت 50 سال یا بالاتر می توانید 16،500 دلار به IRA ساده ، به علاوه 3500 دلار کمک کنید. علاوه بر این ، در سنین 60 تا 63 سال از حد صعود بالاتری 5،250 دلار دریافت می کنند.

با گذشت زمان ، حتی اگر زودتر شروع کنید و سازگار باشید ، حتی مشارکتهای متوسط ​​می توانند تأثیر قدرتمندی داشته باشند.

6. با مالیات استراتژیک بگیرید

برای کارآفرینان ، برنامه ریزی مالیاتی ضعیف منبع مهمی از نشت ثروت است. مگر اینکه استراتژی هوشمندانه ای در آن داشته باشید ، می توانید هزینه بیشتری از آنچه لازم است بپردازید. یا حتی بدتر ، ممکن است شما از یک لایحه سنگین که شما را مجبور می کند در پس انداز خود غرق شوید ، شگفت زده شوید.

چه کاری باید انجام شود:

• CPA را پیدا کنید که در مشاغل کوچک تخصص داشته باشد و فعال باشد.
• در مورد ردیابی تمام هزینه های تجاری و کسر کوشا باشید.
• با تشکیل LLC یا S-CORP ، از استراتژی های مالیات بر عبور و مالیات خود اشتغالی استفاده کنید.

هنگامی که بدهی مالیاتی خود را به حداقل می رسانید ، پول بیشتری در جیب شما می ماند و می تواند به سمت ساخت ثروت هدایت شود.

7. در آموزش مالی سرمایه گذاری کنید

سواد مالی پیگیری مادام العمر برای موفق ترین کارآفرینان است. شما می توانید با دانستن اصول سرمایه گذاری ، مالیات و امور مالی شخصی ، درآمد خود را به حداکثر برسانید.

چه کاری باید انجام شود:

• هر چهارم ، یک کتاب در مورد امور مالی یا سرمایه گذاری را بخوانید (به عنوان مثال ، روانشناسی پولبا سود اول).
• مشاوران مالی مانند مایکل کیتسس یا پادکست هایی را که با هدف کارآفرینان انجام می شود ، دنبال کنید. چگونه این را با گای راز ساختم.
• در حالت ایده آل ، شما باید با یک مشاور مالی مبتنی بر هزینه کار کنید که در هنگام آماده شدن تجربه کار با مشاغل کوچک را تجربه می کند.

درک صحیح از امور مالی به شما کنترل و اعتماد به نفس ، دو عنصر اساسی موفقیت مالی طولانی مدت را به شما می دهد.

مرتبط: 10 پادکست بهترین هر کارآفرین باید برای رشد ، استراتژی و موفقیت به آن گوش فرا دهند

8. از ثروت خود با بیمه و ساختارهای قانونی محافظت کنید

مفهوم ثروت فراتر از تجمع است که شامل محافظت نیز می شود. در صورت آماده سازی ، دادخواست ، تصادف یا ناتوانی غیر منتظره می تواند هر آنچه را که ساخته اید ، منحرف کند.

چه کاری باید انجام شود:

• تجارت شما باید بیمه مسئولیت مناسب داشته باشد و شما باید پوشش چتر را نیز در نظر بگیرید.
• برای محدود کردن مسئولیت شخصی ، یک LLC یا شرکت ایجاد کنید.
• اگر وابستگان یا شرکای تجاری دارید ، بیمه معلولیت و بیمه عمر را در نظر بگیرید.
• با رشد دارایی های شما ، یک برنامه ساده املاک یا اعتماد ایجاد کنید.

خانه ای بدون بنیاد مانند یک پروژه ثروتمند سازی و بدون مدیریت ریسک است.

9. بدانید چه موقع دوباره سرمایه گذاری کنید و چه موقع نیست

این وسوسه انگیز است که هر دلار را در مراحل رشد به تجارت خود برگردانید. با این حال ، اگر نتوانید ثروت شخصی را جمع کنید ، سرمایه گذاری بیش از حد می تواند منجر به تله پرهزینه شود.

چه کاری باید انجام شود:

• یک برنامه سرمایه گذاری مجدد ایجاد کنید که انتظارات روشنی برای بازده سرمایه گذاری را تشریح کند.
• درصد مشخصی از سود را برای سرمایه گذاری مجدد ، پس انداز شخصی و مالیات کنار بگذارید.
• یادآوری این نکته حائز اهمیت است که تجارت شما فقط یک موتور برای ثروت است ، نه به خودی خود یک مقصد.

کورکورانه سرمایه گذاری نکنید. دوباره سرمایه گذاری مجدد کنید.

10. به طور مرتب برنامه مالی خود را مرور و تنظیم کنید

ایجاد ثروت موضوع “تنظیم آن و فراموش کردن آن” نیست. با افزایش تجارت ، باید وضعیت مالی ، اهداف و تحمل ریسک خود را بر این اساس تنظیم کنید. ماندن در مسیر و استفاده از فرصت ها باید یک روال عادی باشد.

چه کاری باید انجام شود:

• یک “روز پول” ایجاد کنید تا هر سه ماه یکبار ، سالانه یا دو سال ، تجارت و امور مالی خود را بررسی کنید.
• ارزش خالص خود را پیگیری کنید ، عملکرد سرمایه گذاری خود را مرور کنید و تعیین کنید که چقدر پس انداز می کنید.
• آیا می خواهید به آزادی مالی برسید ، زود بازنشسته شوید یا میراث خود را برنامه ریزی کنید؟ اهداف خود را سالانه مرور کنید.

تنظیمات کوچک انجام شده به طور مداوم می تواند تأثیر قدرتمندی داشته باشد. برنامه مالی شما باید تا حد امکان پویا ، عمدی و رشد محور باشد.

مرتبط: 5 سوال برای پرسیدن برای اطمینان از برنامه مالی شرکت شما در مسیر است

خود را مانند یک سهامدار رفتار کنید

آیا برای تغییر ذهنیت آماده هستید که همه چیز را تغییر می دهد؟ به جای اینکه خود را به عنوان بنیانگذار ببینید ، مانند یک سهامدار رفتار کنید. علاوه بر دریافت حقوق ، سهامداران انتظار بازده سرمایه گذاری خود را دارند.

حتی اگر ممکن است تجارت شما رشد کند ، ثروت از آنچه شما نگه دارید ، ناشی می شود ، نه فقط آنچه می کنید. ایجاد عادات مالی نظم و انضباط در اوایل به شما کمک می کند تا یک شرکت پر رونق و یک سبک زندگی از آزادی مالی واقعی ایجاد کنید.