آیا می توانم از کارتهای اعتباری برای تأمین مالی مشاغل کوچک خود استفاده کنم؟

به عنوان یک صاحب مشاغل کوچک ، ممکن است شما مانند یک کمک کننده متوسط ​​در اقتصاد احساس کنید ، اما تأثیر شما چیزی جز کوچک است. در حقیقت ، مشاغل کوچک کمتر از یک سال 12 ٪ از کل مشاغل جدید را ایجاد می کنند و تقویت می کنند که مشاغل کوچک از همه نوع برای اقتصاد و رشد شغلی بسیار مهم هستند.

در حالی که تجارت شما این امکان را دارد که بیشتر از اندازه شما نشان دهد که باعث ایجاد اشتغال بیشتر شود ، ممکن است احساس فشارهای اقتصادی را که امروزه بسیاری از مشاغل کوچک با آن روبرو هستند احساس کنید. براساس گزارش سالانه Intuit Quickbooks ‘Business Intociation Intuit ، در سال گذشته شاهد کاهش اشتغال در مشاغل کوچک 51.200 شغل بود و درآمد به طور متوسط ​​11850 دلار در هر مشاغل کاهش یافته است. با افزایش نرخ بهره ، تورم و گزینه های تأمین مالی کمتر ، صاحبان مشاغل کوچک به دنبال راه هایی برای حفظ عملیات و حفظ جریان نقدی هستند که می تواند با ارزیابی گزینه های خود برای بستن شکاف جریان نقدی ، چالش هایی را ارائه دهد.

کارتهای اعتباری منبع تأمین اعتبار در ایالات متحده هستند

از نظر تاریخی ، صاحبان مشاغل کوچک در دوره های اقتصادی شدید به وام ها روی آورده اند و در دوره های سخت تر به کارت های اعتباری تکیه داده اند – و این دقیقاً همان چیزی است که امروز می بینیم. با توجه به دسترسی ، انعطاف پذیری و توانایی رفع نیازهای فوری مالی ، کارتهای اعتباری به منبع اصلی تأمین اعتبار برای مشاغل کوچک مانند شما تبدیل شده اند.

کارتهای اعتباری می توانند به ویژه برای مدیریت شکافهای جریان نقدی ، هزینه های پیش بینی نشده و تأمین اعتبار کوتاه مدت مفید باشند. با این حال ، این اعتماد سریعتر از بازپرداخت در حال رشد است. داده ها نشان می دهد که استفاده از کارت اعتباری از زمان Covid-19 افزایش یافته است ، و بانک ها وام های سنتی را بازگردانده اند. با وجود گزینه های بودجه کمتری ، 1 از 10 مشاغل کوچک به عنوان ابزار اصلی تأمین مالی خود به کارتهای اعتباری روی می آورند و بیش از 75 ٪ از هزینه های ماهانه خود را به آنها تکیه می کنند.

این سؤال را ایجاد می کند: آیا کارتهای اعتباری روشی قابل اعتماد برای دسترسی به تأمین اعتبار و مدیریت مناسب جریان پول نقد است؟ حقیقت این است که بستگی به نحوه استفاده از آنها دارد. در اینجا سه ​​نکته برای اطمینان از اینکه کارتهای اعتباری گزینه مناسب برای تأمین مالی برای تجارت شما و زمان استفاده از آنها هستند – یا نه.

مرتبط: من فکر کردم که امور مالی را می دانم – سپس حق رای دادن به خانواده ام را به دست گرفتم. در اینجا حقایق سختی که یاد گرفتم وجود دارد.

به جریان نقدی توجه زیادی کنید

هنگامی که از لحاظ استراتژیک اداره می شود ، اعتبار می تواند ابزاری با ارزش برای رشد یک تجارت باشد. اما ، بدون برنامه ، می تواند یک خطر بالقوه برای افزایش بدهی باشد ، که می تواند شما را در دراز مدت عقب نگه دارد.

دانستن چگونگی حرکت پول در هر زمان معینی ، اولین قدم در تصمیم گیری در مورد اینکه آیا اعتبار اعمال می شود ، معقول است. برای انجام این کار ، نحوه واکنش تجارت شما به چرخه فروش ، نوسانات موجودی و تغییرات اقتصادی را دنبال کنید. درک اینکه چه موقع و چرا جریان پول نقد شما سفت می شود – چه به دلیل کندی فصلی ، تأخیر در مطالبات قابل تأخیر یا هزینه های غیر منتظره – می تواند به شما کمک کند تا به جای تکیه بر وام گرفتن ، آماده شوید. یکی از راه های جلوگیری از بدهی های غیر ضروری ، ایجاد یک کوسن مالی مانند ذخیره نقدی سه تا شش ماهه است ، بنابراین می توانید بدون قرار دادن همه چیز روی کارت ، کمبودها را انجام دهید.

هرچه دید بیشتری در امور مالی خود داشته باشید ، موقعیت بهتری خواهید داشت که از کارتهای اعتباری استراتژیک استفاده کنید و نه از ضرورت. ابزارهای دیجیتالی این فرایند را آسانتر می کنند ، با استفاده از نرم افزار حسابداری و مالی به عنوان ارزشمندترین ابزارهای مشاغل کوچک – 95 ٪ از مشاغل کوچک از ابزارهای دیجیتالی برای کمک به مدیریت و رشد تجارت خود استفاده می کنند. نرم افزار مناسب حسابداری و مدیریت جریان نقدی می تواند به شما در ردیابی هزینه ها ، خودکار سازی صورتحساب و پیش بینی روند درآمد کمک کند. به نوبه خود ، شما می توانید تصویری واضح تر از هنگام استفاده از کارت اعتباری داشته باشید و چه زمانی ممکن است منجر به فشار مالی بیشتر شود.

اعتماد به یک حسابدار

یک حسابدار می تواند به عنوان مجموعه دوم چشم به امور مالی شما خدمت کند و به شما در تصمیم گیری آگاهانه در مورد هزینه ، سرمایه گذاری و وام کمک می کند. رفتار با حسابدار خود به عنوان مشاور ، در مقابل فقط کمک به کارهای مالی خاص مانند مالیات می تواند اطمینان حاصل کند که شما توصیه های تخصصی مورد نیاز خود را دارید. آنها می توانند به شما در جلوگیری از بیش از حد اعتبار در اعتبار کمک کنند و راهنمایی های متخصص در مدیریت جریان نقدی خود را ارائه دهند.

فراتر از نظارت مالی روزانه ، کار با یک متخصص مالی ، دید بیشتری به سلامت کلی کسب و کار شما می دهد و حتی می تواند شانس شما برای تأمین بودجه اضافی را بهبود بخشد. علاوه بر این ، آنها می توانند به شما در ردیابی و آشتی معاملات کارت اعتباری خود کمک کنند ، و اطمینان حاصل کنند که توازن شما قابل کنترل و هماهنگ با اهداف مالی شما است.

مرتبط: چگونه می توان از کارتهای اعتباری برای رشد تجارت استفاده کرد (راه درست)

گزینه های تأمین مالی را ارزیابی کنید

کارتهای اعتباری یکی از ساده ترین گزینه های تأمین مالی برای دسترسی هستند ، اما این بدان معنا نیست که آنها انتخاب مناسبی برای نیازهای تجاری خاص شما هستند. آنها برای تأمین هزینه های فوری مانند سفر ، خریدهای موجودی یا هزینه های یک طرفه بهترین کار را می کنند. اما اگر امیدوار هستید که یک سرمایه گذاری بزرگتر انجام دهید-مانند افتتاح مکان دوم ، به روزرسانی تجهیزات یا استخدام یک عضو تیم جدید-یک وام تجاری کوچک برای دسترسی به نرخ بهره پایین تر و شرایط بازپرداخت ساختاری هوشمندانه تر است و آنها را برای رشد بلند مدت پایدارتر می کند.

من به تازگی با کیت پاولوفسکی از Done & Done Home صحبت کردم ، که بینش مفیدی در مورد چگونگی ارزیابی گزینه های تأمین مالی خود به اشتراک گذاشت. او به من گفت که در حالی که آنها هنوز هم از کارتهای اعتباری در یک خرج کردن استفاده می کنند ، آنها وام های ترم را برای سرمایه گذاری های مرتبط با رشد مانند استخدام یا راه اندازی چیز جدید ترجیح می دهند ، زیرا بازپرداخت با نرخ بهره بهتر احساس کنترل بیشتری می کند. در حقیقت ، او گفت که متوجه شده است که نوع هزینه هایی که می تواند در کارت های اعتباری قرار دهد ، اغلب همیشه تأثیر معنی داری در تجارت خود ندارد. به عنوان مثال ، نوع هزینه هایی که تجارت او را به سمت رشد سوق می دهد ، هزینه ای مانند حقوق و دستمزد است که با کارتهای اعتباری قابل حل نیست.

اگر جریان نقدی غیرقابل پیش بینی است ، یک راه حل انعطاف پذیر تأمین مالی را در نظر بگیرید که می تواند بدون اضافه کردن بدهی با بهره بالا به ترازنامه شما کمک کند. برای ارزیابی گزینه های خود وقت بگذارید و در مورد شریک وام خود انتخاب کنید. برای یافتن بهترین نرخ وام و شرایط بازپرداخت که مطابق با نیازهای تجاری شما است ، در آنجا خرید کنید.

یک رابطه اعتباری قوی می تواند به مشاغل کوچک دست بالایی که در زمان آشفتگی نیاز دارند ، بدهد ، اما تنها در صورت تصمیم گیری در مورد وام گرفتن ، از نظر استراتژیک گرفته می شود. مشاغلی که توانایی دسترسی به منابع متنوع سرمایه و وام را دارند ، می توانند گزینه های خود را متعادل کنند و بهترین تصمیم مالی را برای سناریوی هزینه خود بگیرند. تجارت شما برای آینده اقتصاد ضروری است و تأمین بودجه مناسب به حفظ تأثیر ماندگار شما کمک می کند.